西咸法院 | 每一个外卖骑手，都值得温柔以待

每天

他们更多出现在手机的订单里

穿梭在城市的大街小巷

与时间赛跑

和风雨相伴

然而

当外卖骑手送餐途中意外摔伤

保险公司

却以保单中的“特别约定”为由

只愿赔偿医疗费

拒绝承担护理费、交通费、鉴定费等损失

他们的需求谁来守护？

案情回顾

原告王某系某外卖平台骑手，与A公司存在劳务关系，该公司为其投保了骑手雇主责任险。

2024年年底，王某在配送外卖订单途中，因雨天地面湿滑不慎摔倒受伤，随即被送往医院治疗。

 

经诊断，王某多处骨折，住院治疗数天，产生了医疗费、误工费、护理费、住院伙食补助费、交通费、鉴定费等各项损失，共计10万余元。

然而，当王某要求保险公司赔偿其产生的合理损失7万余元时，保险公司却辩称，保险单中“特别约定”保险责任仅包括医疗费、误工费及住院期间的营养费，护理费、交通费、鉴定费等均不在保险责任范围。

法院审理

经审理查明，双方签订的保险单第4条特别约定：“合理医疗费用范围包括挂号费、治疗费、手术费、床位费、检查费及非自费药费部分，但不包括陪护费、伙食费、营养费、交通费等。”

本案的争议焦点在于：保险公司主张的保险单特别约定条款是否有效？

《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

同时，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第九条第一款规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”

本案中，保险公司提供的保险单中关于赔偿范围的限制性约定，实质上免除了其部分保险责任，属于免责条款，保险公司未能提供证据证明其在订立保险合同时，已就该特别约定条款作出了足以引起注意的提示和明确说明义务。

因此，该免责条款不产生法律效力，保险公司应当对王某的合理损失承担赔偿责任。

综上，法院作出如下判决：支持外卖骑手王某主张的医疗费、营养费、误工费、护理费、鉴定费及部分交通费金额共计7万余元。

法官提醒

外卖骑手、网约车司机等新业态劳动者是城市运行不可或缺的力量，其合法权益应当得到充分保障。

一份保险，一份保障。

免责条款不是保险公司“拒赔”的挡箭牌，只有依法合规履行说明义务，才能真正发挥保险分散风险、保障权益的作用。

对保险公司：雇主责任险是分散用工风险、保障劳动者权益的重要手段，但保险公司不能利用免责条款随意限制赔偿范围、免除自身责任。

在订立保险合同时，必须严格履行提示和明确说明义务，对免责条款以加粗、加黑等显著方式作出提示，并向投保人详细解释条款内容。

对用工单位：在为劳动者投保时，应当仔细阅读保险合同条款，明确保险责任范围，切实维护劳动者的合法权益。

对广大新业态劳动者：工作中注意自身安全，发生事故后及时留存证据，了解自身投保情况，必要时通过法律途径维护合法权益。

愿每一位奔跑的新业态劳动者

都能多一份安心

少一份忧虑

愿每一份平凡的付出

都能被看见 被尊重

法院人的使命

就是让这份守护落地有声

---

作者：曹 清

编辑：侯宜均

责编：雪 云

审核：姚启明