普法时刻 | 保险费断缴后，还能续吗？

“我交了19年的保险费，就因为最后一年忘记缴纳保险费，保险公司就终止了我的合同，我心有不甘……”第一法庭内，70岁的王大妈哭着对谢鹏法官诉说自己的不甘心。

案情回顾

原来，王大妈在2001年的时候在瑞轩保险公司购买了两全保险。保险公司承诺该保险交够20年以后，每三年返现，假如去世，会按照保险额度进行赔偿。王大妈在最后一年缴纳保险费的时候却因为忘记缴纳，导致合同终止。

瑞轩保险公司表示：每年缴纳保险费的时候，公司都会给当事人短信和电话提醒，合同终止后也会通知当事人两年内可以申请复效，但是原告始终没有到场进行复效。按照常规的流程，这份保险合同已经处于失效状态，如要恢复合同的效力，需要经过一系列的复杂流程，故不同意王大妈的诉求。

承办法官谢鹏接手该案后，迅速开展了调查与调解的工作，谢法官仔细研究了王大妈的情况，发现她近19年的缴费记录良好，此次断缴确实是因为王大妈年龄大记忆出现衰退等原因造成，并非恶意拖欠。故多次和保险公司进行沟通协商，向保险公司阐明王大妈的情况，同时依据相关法律规定，积极为王大妈争取权益。

“老人家年纪大了，记忆力也会随之下降，而且她前19年缴纳保费时，没有一次逾期……”

保险公司在了解详细情况后，经过内部审查评估，最终做出了让步，同意王大妈补缴未缴纳的保险费，但需其支付复效的利息。王大妈同意了保险公司的方案。

“之前19年我没有一次逾期的，现在年纪大了，记性也越来越不好了，真的特别感谢法官和保险公司的理解……”调解方案达成后，王大妈握着谢法官的手喜极而泣。（文中均系化名）

法官说法

《保险法》第三十六条规定“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过30日未支付当期保险费，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”

第三十七条规定“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力终止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

依法成立的合同，受法律保护。本案中，王大妈在瑞轩保险公司购买了两全保险，后因年龄大、记忆出现衰退等原因忘记缴纳保费。在法官多次做调解工作后，保险公司经过内部审查评估，最终做出了让步，同意王大妈补缴未缴纳的保险费。

随着社会经济的发展，越来越多人通过购买各种保险来抵御风险。法官在此提醒大家，投保后，请按合同约定及时缴纳续期保费，尤其是对已经交够多年的保险用户，切莫因为自己的疏忽大意造成损失。

作者：陈龙梅（西安鄠邑法院）

编辑：侯宜均

责编：郑黎波

审核：姚启明

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