普法时刻 | 反担保人代为清偿借款后，如何追偿？

在借款担保中，

除了常见的保证人和担保机构，

还有一种特殊的担保形式，

即反担保。

【案情简介】

2019年7月，西安某贷款担保中心作为保证人与紫阳县高滩镇陈某签订《保证协议》，约定后述借款到期后，若陈某未还款，该贷款担保中心将代陈某偿还全部款项，同时约定汉中市杨某为反担保人，待该贷款担保中心全部偿还后成为陈某的债权人，杨某作为反担保人向该贷款担保中心就代偿款项承担连带清偿责任。2019年9月，陈某与某银行签订《借款合同》，合同约定借款金额120000元，借款期限两年。2021年9月，该笔借款到期，陈某未向该银行偿还全部贷款本息，该贷款担保中心代偿了98115.62元，后该贷款担保中心向未央区人民法院起诉，要求陈某归还代偿款项并要求杨某承担连带清偿责任。2022年8月，经未央区人民法院调解，该贷款担保中心与陈某达成调解协议，陈某返还该贷款担保中心代偿款本金98115.62元，杨某承担连带清偿责任。调解书发生法律效力后，陈某仅还款12000元。后该贷款担保中心向未央区人民法院申请强制执行。2023年3月，杨某承担了反担保责任，向该贷款担保中心偿还89058.62元。因杨某向陈某代偿款项，遭受巨大损失且陈某至今未向杨某还款。2023年7月，杨某诉至紫阳县人民法院，要求陈某清偿代偿款项89058.62元及利息。

【法官调解】

紫阳县人民法院高桥法庭受理此案后，承办法官电话联系陈某，陈某拒不接听。后承办法官与陈某所在村委会联系，得知陈某并不在家中，但其母亲在家。承办法官遂前往陈某母亲住所，并将事情缘由告知陈某母亲。

后承办法官通过陈某母亲微信成功与陈某取得联系。一方面，承办法官从法律的角度向其示明欠款应当及时偿还，欠款时间拖得越久产生的利息或其他费用越多，劝说其应当承担应有的责任，告知继续拖欠借款可能产生的法律后果。另一方面，从情理角度劝其换位思考，杨某作为反担保人已代其偿还了89058.62元，杨某作为其朋友帮其偿还借款，自己更应当珍惜这份友谊及时还款。听罢承办法官劝解，陈某深感愧疚，在开庭前通过其哥哥向杨某支付代偿款89058.62元，杨某主动表示放弃利息，并申请撤诉，至此案结事了。

担保人为了自身追偿权的实现，一般会要求债务人或第三人提供担保，这种形式的担保即为反担保。反担保是担保人转移担保风险的一种措施，与一般的担保并无差别。反担保可以是债务人自己提供的物保，也可以是第三人提供的保证或物保。作为反担保人应从多方考虑担保风险，提供反担保时应谨慎斟酌，债务人是否具备清偿能力是重中之重。

供稿：紫阳法院

编辑：许沥心

审核：姚启明