普法时刻 | “套娃式”借贷，合法吗？

“从信用卡中套现、信用卡借贷APP、微信微粒贷等网络借贷平台借款后再转借他人合法吗？”近期，西安市未央区人民法院大明宫法庭李涛法官审理了这样3起发生在朋友间的“套娃式”民间借贷纠纷案件。

信用卡借款为友纾“困”

2019年5月，被告刘某称家人有事要用钱，为了“成全”友情，原告闫某从其银行信用卡分期借款2.8万元后，向被告刘某支付了借款，被告刘某承诺按照分期还款计划偿还,但至今仅偿还部分款项。

微粒贷借款为友分“忧”

2023年1月，被告李某称购房首付资金紧张，出于哥们间的“义气”，原告刘某从某平台微粒贷分期借出3万元后，向被告李某支付了借款。被告李某向原告刘某出具借条并约定利息为LPR四倍，但至今分文未还。

信用卡套现为友解“难”

2023年12月，被告王某称无力支付房租，出于兄弟间的“仗义”，原告张某便将自己信用卡出借给王某，王某从其信用卡中套现1万元。被告王某虽承诺尽快还款并支付相应利息，但至今未偿还。

诉前调解过程中，双方虽对借款事实无异议，但就“应否支付利息、约定利息是否合法、利息支付标准”等问题存有较大分歧。为打破和解僵局，法官根据法律规定及司法判例向双方当事人释明：“出借款项来源于信用卡套现、网贷平台，属于套取金融机构贷款转贷的情形，违反相关法律规定，双方借贷关系应为无效。合同无效后，因合同取得财产应当予以返还。至于利息，司法实践中一般认为出借方不能因转贷行为获利，故通常以信用卡、网贷平台实际产生金额为准。”经过释明，上述案件的原、被告双方先后达成和解协议，被告分期偿还原告借款并支付相应利息。

【法官释法】

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定：“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构机构贷款转贷的”。日常生活中，朋友之间因资金周转发生借款属于正常情形，但从“信用卡中套现、信贷APP、微粒贷、借呗”等网络借贷平台套取资金后再转借给朋友，虽可能出于“友情、好心、仗义”，但此种“套娃式”借贷行为扰乱了正常金融市场秩序，属于违法行为，不仅可能给自己造成财产损失，还极可能影响个人征信。法官在此提醒大家，“两肋插刀”时切莫大意，“套娃式”借贷实不可取！

供稿| 未央法院

作者| 文建广

责编| 郑黎波

审核| 姚启明

栏目协办| 北京市中闻（西安）律师事务所律师 杨云亮